Страхование автомобиля – обязательная процедура в России. Страховой полис ОСАГО – самый простой вариант решения проблемы. Он относительно недорого стоит и его можно быстро оформить. Разве что защищает он только при ДТП с участием другого автомобиля. Во всех остальных случаях кошелек автовладельца спасет только КАСКО. Рассмотрим страхование КАСКО: виды, стоимость, условия оформления полиса и другие важные моменты.
КАСКО как вид страхования автотранспорта
КАСКО – вид страхования, который предусматривает ответственность страховой компании при наступлении оговоренных страховых случаев. Страхование КАСКО обязательно для новых машин.
Под категорию «страховой случай» попадают не все ситуации, происходящие с автомобилем. В список случаев, при которых страховой полис будет действовать, попадают следующие ситуации:
ДТП с участием других автомобилей по вине владельца застрахованного транспортного средства или по вине другого водителя, а также опрокидывание авто.
Столкновение с какими-либо объектами вследствие ДТП. Потеря управления автомобилем из-за технических неполадок или погодных условий, внезапного появления животных.
Повреждение автомобиля предметами и объектами, которые упали на автомобиль (деревья, ветки, снег, грузы при погрузо-разгрузочных работах) либо были отброшены движущимся впереди или сбоку автомобилем (камни, осколки, мусор и т.п.). А также в случае попадания в ДТП по этим причинам. Если есть возможность предупреждать такие случаи, это нужно учитывать, например, не ставить машины под кровлей зимой, подальше от деревьев в плохую погоду.
Уход автомобиля под воду, причиной которого является затопление местности, стихийные бедствия, обвал дороги, провал под лед при игнорировании предупреждающих об опасности знаков или случайный съезд в водоем.
Возгорание либо взрыв, которые оказывают разрушительное воздействие на автомобиль или вовсе уничтожают его. Сюда не входят случаи самовозгорания автомобиля по причине технической неисправности или перевозке огне-/взрывоопасных веществ, если это не предусмотрено договором страхования. Если человек по причине профессиональной деятельности занимается перевозкой таких веществ, то в договоре страхования должно быть прописано это как страховой случай; хотя здесь все зависит от страховой компании, т.к. у некоторых условия полиса КАСКО фиксированные.
Преднамеренное или непреднамеренное повреждение или уничтожение автомобиля, угон или хищение третьими лицами. За такие деяния третьим лицам грозит административная или уголовная ответственность в виде штрафов или лишения свободы.
Хищение колес, магнитолы, номерных знаков, повреждение ЛКМ и дисков, а также авто третьими лицами в ситуации, когда управление было передано добровольно (в остальных случаях расценивается как угон), не являются страховыми случаями.
Основные виды
Водителям для страхования автомобиля доступны следующие виды КАСКО.
Полное и частичное. Полное страхование КАСКО предполагает защиту от всех перечисленных выше страховых случаев. Его плюсы: защита от всех рисков, предложение доступно во всех страховых компаниях. Главный минус состоит в том, что КАСКО – это довольно дорогостоящий вид автострахования.
Частичное КАСКО зависит от того, какую программу предлагает страховая компания. Самые распространенные виды программ:
Защита от угона.
Защита от повреждений.
Другие индивидуальные программы, например, «Антикризисное КАСКО», эконом-варианты, 50/50 (вторая половина суммы вносится страхователем только в ситуации наступления страхового случая) и др.
Учитывая то, что частичное страхование позволяет сэкономить, такие предложения есть не во всех компаниях, также страхователь рискует прогадать с указанием возможных страховых случаев.
Агрегатное и неагрегатное. Агрегатным страхование называется, когда после страхового случая величина страховой суммы меняется соответственно стоимости ремонта. Преимущества агрегатного вида в том, что можно немного сэкономить на страховом полисе, а также есть возможность восстановления страховой суммы. Но выгодно такое страхование только при аккуратном вождении, а при угоне сумма возмещается только при первом страховом случае. К тому же сумма выплат каждый раз уменьшается. При неагрегатном страховании сумма не меняется в любом случае, что является преимуществом. Но такое страхование обойдется владельцу авто дороже, чем агрегатное.
Условия оформления полиса КАСКО
Для оформления страхового полиса КАСКО обычно необходимы следующие документы:
Заявление по образцу.
Паспорт гражданина РФ/ военный билет (для военнослужащих).
ПТС.
Свидетельство о регистрации машины в МРЭО ГИБДД, если страхование не первичное.
Водительские права страхователя и лиц, которых он хочет вписать в полис для возможности управления ТС.
Если транспортное средство взято в кредит или заложено — документы, подтверждающие это.
Документ, подтверждающий право собственности.
Предыдущий страховой полис, если страхование не является первичным.
Стоимость страхования КАСКО
Стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов:
Статус лица, которое страхует имущество. К примеру, физическое лицо заплатит за полис меньше, чем юридическое.
Модель машины влияет на цену запчастей, их доступность, стоимость ремонта, а также частоту угона, а значит, на возможное обращение и обслуживание автомобиля страховой компанией.
Мощность авто (чем больше л/с, тем дороже будет страховой полис. Стоимость изменяется после 100, 150, 200, 250 л/с и т.д.).
Возраст автомобиля: застраховать ТС по КАСКО можно только в случае, если это иномарка не старше 7 лет, отечественное авто не старше 10 лет.
Стоимость автомобиля на рынке.
Вид страхования: агрегатное или неагрегатное (описывалось выше).
Возраст и водительский стаж страхователя. Страховой полис будет стоить дороже, если возраст страхователя не превышает 21 года или более 65 лет, а также если стаж вождения менее 3 лет.
Количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если страхователю необходимо вписать в полис еще несколько человек, то это обойдется гораздо дороже указания лишь одного водителя. В таком случае выгоднее оформить страховку «без ограничений», когда количество возможных водителей не регламентируется.
Наличие дополнительных охранных систем. Особенно касается автомобилей, стоящих на первых местах по частоте угона. Если охранные системы, как GPS-отслеживание, на авто не установлено, то страховой полис будет стоить дороже, т.к. вероятность угона и последующих выплат выше.
Способ использования автомобиля: для личных нужд (передвижение по городу, туристические поездки, семейные нужды и т.п.), работы в такси, коммерческих перевозок (общественный транспорт). Для первой категории КАСКО обойдется дешевле, чем для человека, занимающегося коммерческими перевозками.
Безаварийность вождения: если водитель – частый клиент страховой компании по поводу выплат, то для него страховка будет дороже, даже если виновник ДТП не он. Рекомендуем ознакомиться с понятием « Франшиза» при оформлении полиса.
